Husk forsikringen når der bygges og renoveres

Der er igen for alvor kommet gang i nybygninger, ombygning og renovering af bygninger. Der er ofte mange ting at tage hensyn til før, under og efter et byggeri.

En af dem er forsikring, og her er det vigtigt, at man i god tid inden opstart giver forsikringsselskabet besked, så det har mulighed for at foretage en besigtigelse, hvis der er behov for det, og få udstedt policen inden opstart.

- Uanset om der er tale om et nybyggeri, en ombygning eller nedrivning af en bygning, er det vigtigt at tjekke forsikringerne og ofte at tegne forsikring, der kan dække eventuelle skader i forbindelse med byggeriet, påpeger Peter Quitzau, adm. direktør i DLBR Forsikringsmægler A/S.

Entrepriseforsikring

Han oplyser, at sådanne skader nemlig ikke vil være dækket på den almindelige bygningsforsikring, og det vil oftest være et krav fra håndværkere og entreprenører, at der tegnes en entrepriseforsikring, som de er meddækket på.

- Den almindelige bygningsforsikring dækker alene den færdige bygning. Der skal derfor tegnes en entrepriseforsikring, der dækker pludselige skader sket under byggeriet.

- Ofte er det ikke kun den nye bygning, der skal forsikres, men også bestående bygninger, der kan ske skader på. Det kan være sætningsskader eller sammenstyrtning, fordi der gribes ind i bærende bygningskonstruktioner i den bestående bygning.

Også ved for eksempel opførelse af kornsiloer, gylletanke, ved udgravning eller indsættelse af stålspær i eksisterende bygninger er det vigtigt at tegne en entrepriseforsikring for projektet.

Forsikringssum

- Deltager landmanden selv i en del af byggeriet, skal det oplyses til forsikringsselskabet. Det kan for eksempel være udgravning til fundament, nedrivning af bestående bygning eller lignende, fortæller Peter Quitzau.

- Der skal, fortsætter han, beregnes en forsikringssum, der er den maksimale erstatning, som forsikringsselskabet hæfter for. Summen skal være tilstrækkelig til at dække selve entreprisen.

- Den skal også dække udgifter til fjernelse af ødelagte bygningsdele efter en skade og skade på anden bestående bygning. Endelig skal den dække værdien af bygherrens eget arbejde, hvis der er delvist medbyg, meddeler Peter Quitzau.

Kan der i forbindelse med en skade opstå et driftstab, fordi bygningen ikke kan tages i brug på det planlagte tidspunkt, skal også denne risiko medforsikres. Det kan være relevant på flere typer bygninger, men særligt på stalde, hvor produktionen geares efter, at der vil stå en ny stald klar, når besætningen skal flytte ind.

Korttidsforsikring

- Entrepriseforsikringen er en korttidsforsikring, der tegnes for byggeperioden. Når tidspunktet for udløb af den aftalte forsikringsperiode nærmer sig, vil forsikringsselskabet normalt henvende sig for at høre om byggeriet er færdigt eller om der er behov for at forlænge forsikringsperioden, siger Peter Quitzau.

Det kan efter bygningen er taget i brug ske, at der konstateres skader, der er opstået i forbindelse med byggeriet, ligesom der kan ske skader i forbindelse med efterfølgende arbejder, der har forbindelse med byggeriet. Der bør, ifølge Peter Quitzau, derfor tegnes en forsikring for en »afhjælpningsperiode« på typisk 12 måneder, så også sådanne udgifter dækkes.

- Hvis medarbejdere i landbruget tager del i byggeriet, skal det sikres, at arbejdsskadeforsikringen også dækker denne aktivitet, da den er tegnet for landbrugsvirksomhed – ikke håndværkervirksomhed, fortæller han og tilføjer:

- Når der bygges eller rives ned, er der altid en risiko for, at der opstår en skade, som bygherren kan gøres ansvarlig for. Derfor skal entrepriseforsikringen udvides med en ansvarsforsikring, der dækker sådanne skader.

Restværdidækning

Når bygherren modtager forsikringspolicen fra forsikringsselskabet, vil der ofte i policen være noteret nogle særlige krav, der skal forebygge skade. For at være sikker på, at entreprenøren og underentreprenører er orienteret om kravene, bør der udleveres en kopi af policen til dem. Det vil også være en hjælp, hvis der efterfølgende bliver en tvist om ansvaret for en skade.

- Sidst, men ikke mindst, er det også vigtigt at sikre sig, at bygningen medforsikres med den normale dækning på bygningsforsikringen, når byggeriet er færdigt.

- Det kan, forklarer Peter Quitzau, i den forbindelse overvejes, om restværdidækning kan undlades i nogle år, da der er tale om et nybyggeri, der blot skal genopføres tilsvarende, hvis der sker en stor skade.