Nyt fra konsulenten: Husk at få drømmene med i pensionsplanen

Af økonomikonsulent Kirstine Bang Gormsen, Patriotisk Selskab

Planlægning af pensionen handler både om at gøre det muligt at realisere sine drømme og om at sikre sig bedst muligt. Måske vil du gerne have råd til et parcelhus, når gården er solgt, og en årlig rejse?

Det kan også være, du drømmer om at gå ned i tid for at få mere tid til familien?

Når du ved, hvad du ønsker, kan du begynde at regne på, hvad det vil kræve at realisere drømmene. Her er det vigtigt at se på, hvornår og hvordan pensionerne bliver udbetalt, og hvordan de spiller sammen med den øvrige økonomi. 

Der kan være flere muligheder for at tilrettelægge og optimere økonomien. Opsparing i virksomheden er ikke den eneste måde at sikre økonomien på, og for nogle vil det være relevant også at spare op på anden vis.

Pension og generationsskifte

For mange er pensionen tæt forbundet med et generationsskifte. Når ejendommen overdrages, ændrer økonomien sig markant. Et centralt spørgsmål er, om den pris, ejendommen overdrages til, realistisk giver plads til både en ny bolig og den efterfølgende pensionstilværelse.

Er dine generationsskifteplaner kompatible med de drømme, du har for fremtiden? Her vil en såkaldt Senior Wealth-analyse kunne hjælpe med at opsætte forskellige scenarier. 

Er I et par, er det vigtigt, at I får afstemt forventningerne til fremtiden og lægger planer sammen. Her er Senior Wealth-analysen et godt dialogværktøj, som kan hjælpe jer frem til den bedste løsning sammen. 

Begynd i god tid

Jo tidligere du forholder dig til pensionen, desto bedre muligheder har du for at justere undervejs. Det kan måske være relevant at øge pensionsopsparingen eller justere tidspunktet for tilbagetrækning.

Det er lettere at påvirke økonomien, når pensionen stadig ligger nogle år ude i fremtiden. Derfor er det en god idé at få lagt en plan i god tid – også selvom pensionstilværelsen måske føles langt væk.